Quel salaire pour un prêt de 150.000 euros ?
Vous voulez demander un crédit de 150 000 € pour votre projet immobilier ? Avant de commencer, il est impératif de connaître votre capacité d’emprunt ainsi que votre taux d’endettement afin de vous assurer que vous avez les ressources financières nécessaires pour ce projet.
Le point le plus important est de déterminer le salaire requis pour pouvoir emprunter 150 000 euros en fonction de votre situation et de vos dépenses.
Plan de l'article
Connaître la capacité de prêt de 150.000 euros
La capacité d’emprunt est la somme que vous êtes en mesure d’emprunter en fonction de votre revenu. Pour obtenir un prêt immobilier en passant par Empruntis, vous devrez considérer de nombreux critères :
- Le nombre d’emprunteurs;
- Le salaire mensuel ;
- Les primes,
- Les revenus autres que votre salaire,
- Les charges résiduelles après avoir emprunté 150 000 euros,
Les charges résiduelles sont notamment le loyer (si vous décidez d’investir dans une location ou d’acheter une résidence secondaire tout en restant locataire de votre résidence principal), la pension alimentaire, le prêt à la consommation, etc.
Avec l’aide d’un simulateur de capacité d’emprunt, vous pourrez obtenir une estimation du montant que vous pourrez emprunter avec un salaire de 2500 euros. Sur cette base, il sera facile de déterminer si vous pouvez contracter un prêt immobilier de 150 000 euros avec vos revenus actuels, en fonction de la durée de remboursement.
- 15 ans : 114,738 euros
- 20 ans : 137,589 euros
- 25 ans : 155 188 euros
Il semble que pour un revenu de 2 500 €, il soit envisageable d’emprunter 150 000 euros, mais seulement si la durée du crédit est de 25 ans.
Quel salaire pour un prêt de 150.000 euros : les éléments à inclure dans le calcul
Il est important d’inclure dans les charges tous les frais fixes et prévisibles, y compris les autres crédits.
- prêts actuels (voiture, à la consommation, autres prêts immobiliers…)
- les mensualités du future crédit
- les charges fixes
En ce qui concerne les revenus, la banque essaiera de se faire une idée précise de vos revenus stables et réguliers. Les revenus provenant de contrats à durée déterminée ou d’intérim ne sont pas suffisamment prévisibles et ne seront donc pas considérés. Mais, ceux issus d’un contrat à durée indéterminée (CDI) sont inclus. En outre, les revenus locatifs sont pris en compte à seulement 70% afin de prendre en compte le risque éventuel de vacances.
Un prêt de 150 000 euros sur quelle durée ?
Le salaire joue un rôle important dans la durée du crédit que vous pouvez demander. Afin d’accroître votre capacité d’emprunt, il est conseillé de considérer tous les moyens disponibles, étant donné que les taux sont désormais plus élevés de nos jours.
Et le nombre de versements est aussi pris en compte. Donc, en augmentant la période de remboursement de votre prêt, vous aurez la possibilité d’emprunter une somme plus élevée.
- Afin de pouvoir emprunter 150 000 euros sur une période de 10 ans, vous devez avoir un revenu mensuel d’au moins 4 334 euros.
- Un salaire mensuel minimum de 3 206 euros est requis pour emprunter 150 000 euros sur une période de 15 ans.
- Un salaire d’au moins 2 671 euros par mois est nécessaire pour emprunter 150 000 euros sur 20 ans.
- Si vous souhaitez emprunter 150 000 euros sur une période de 25 ans, vous devrez avoir un salaire d’au moins 2 286 euros.
Cependant, il est impératif de noter que le coût du prêt sera plus élevé. Vous devrez en effet rembourser des intérêts sur une période plus longue. Le taux augmente aussi car la banque s’expose à un risque accru en vous accordant un prêt sur une plus longue période.
Quel salaire pour un prêt de 150.000 euros : l’apport personnel
Avant tout, sachez que l’apport personnel est principalement utilisé pour couvrir des frais supplémentaires qui varient considérablement en fonction de la nature du bien.
- Entre 8 et 9% du coût du bien pour un achat de bien neuf.
- Environ 2 à 3% du coût du bien pour l’acquisition d’un bien immobilier ancien.
En outre, en optimisant et en maximisant votre apport personnel, il est possible d’augmenter votre capacité d’emprunt. Souvent, les établissements exigent que les emprunteurs réalisent un apport personnel entre 10 et 20% du coût total du bien.
Conseils pour demander un prêt de 150 000 €
Pour augmenter vos chances d’obtenir un crédit de 150 000 euros, diminuez vos charges afin de réduire votre niveau d’endettement. Pour ce faire, vous pouvez rembourser un crédit personnel ou regrouper des prêts pour rallonger la période de remboursement et réduire les mensualités.
Augmentez aussi votre apport personnel en utilisant une épargne ou en sollicitant de l’aide de votre entourage.
Souscrivez par ailleurs un prêt pour diminuer le montant du crédit. Le prêt à taux zéro (PTZ) vous offre la possibilité de financer votre projet immobilier sans intérêts, jusqu’à 20 ou 40 % en fonction de sa nature et de son emplacement (sous réserve de certains plafonds).
Enfin, démontrez que vous avez une situation professionnelle stable. Les banques tiennent compte de divers critères. D’après les calculs, un revenu mensuel de 2 400 euros autorise un prêt de 150 000 euros sur une durée de 25 ans.
Néanmoins, la banque analyse la stabilité des revenus. Dès lors, votre statut professionnel, que vous soyez intérimaire, demandeur d’emploi, salarié du secteur privé ou public, ou travailleur indépendant est pris en considération.
